Sou o António Feliciano, consultor de crédito do grupo ERA. Estudo o mercado, negoceio com os principais bancos e entrego a melhor proposta na sua mão: mais montante, melhor taxa, zero custos para si.
Médias das novas operações em abril de 2026, Banco de Portugal.
Simulação meramente indicativa. Não dispensa a análise do seu caso nem a FINE do banco.
Negociamos com os principais bancos do mercado
O crédito é simples: o banco adianta hoje o dinheiro de que precisa, seja para comprar casa, juntar dívidas ou realizar um projeto, e você devolve esse valor em prestações mensais, com juros, durante um prazo acordado.
O problema? Cada banco oferece condições diferentes e a diferença pode valer dezenas de milhares de euros ao longo do contrato. O meu trabalho é pôr os bancos a competir e entregar a proposta vencedora nas suas mãos.
A margem comercial do banco, somada ao indexante. É aqui que se negoceia e é aqui que um bom consultor faz a diferença.
A taxa de referência europeia, calculada pela média do mês anterior. Nos créditos de taxa variável ou mista é ela que faz a prestação subir ou descer.
Taxa Anual Nominal: o juro do empréstimo por ano. Na taxa variável resulta da soma do indexante com o spread.
O custo total do crédito num só número: juros, seguros, comissões e impostos. Ajuda a comparar propostas, mas nem sempre conta toda a história.
A ficha oficial com todas as condições da proposta. São documentos complexos e as simulações não contam com subidas da Euribor nem com a inflação dos seguros. Eu analiso tudo consigo, linha a linha.
Em 2026 a grande maioria dos portugueses escolhe taxa mista. Mas a resposta certa depende do seu perfil. Veja as diferenças e depois fale comigo para decidir bem.
dos novos créditos à habitação em abril de 2026 foram contratados a taxa mista
taxa média das novas operações a taxa mista em abril de 2026
taxa média das novas operações a taxa variável em abril de 2026
comissão máxima de reembolso antecipado na taxa variável, contra 2% na taxa fixa
Fonte: Banco de Portugal, abril de 2026.
A TAN resulta da soma do indexante (Euribor a 3, 6 ou 12 meses) com o spread do banco. A prestação é revista com a periodicidade do indexante: com Euribor a 6 meses, muda de 6 em 6 meses. Se a Euribor descer, a prestação desce. Se subir, a prestação acompanha.
A TAN é contratada no início e nunca muda: paga a mesma prestação do primeiro ao último mês, independentemente da evolução da Euribor. É a modalidade com mais previsibilidade, em regra com uma taxa inicial mais alta do que a variável.
Um período inicial com taxa fixa, normalmente de 1 a 5 anos, seguido de taxa variável (Euribor + spread) até ao fim do contrato, sempre com a possibilidade de renegociar. No fim do período fixo, a prestação é recalculada sobre o capital em dívida e o prazo restante.
O Banco de Portugal define tetos para o financiamento e para o prazo. Conhecer estas regras evita surpresas na hora de pedir crédito.
| Finalidade | Máximo |
|---|---|
| Habitação própria e permanente (compra ou construção) | 90% |
| Outras finalidades (segunda habitação, arrendamento) | 80% |
| Imóveis detidos pelos bancos e locação financeira imobiliária | 100% |
| Crédito jovem com garantia pública do Estado | 100% do preço |
| Idade do titular mais velho | Prazo |
|---|---|
| Até 30 anos | 40 anos |
| Mais de 30 e até 35 anos | 37 anos |
| Mais de 35 anos | 35 anos |
Estes limites constam de uma Recomendação do Banco de Portugal do tipo "cumprir ou explicar": não são uma proibição legal absoluta, mas os bancos seguem a regra de forma quase universal. A Recomendação não se aplica a créditos até 10 vezes o salário mínimo (9200 € em 2026). A idade conta como variável contínua: 30 anos e um dia já valem como mais de 30.
Garantia do Estado até 31 de dezembro de 2026
O DL n.º 44/2024 criou uma garantia pessoal do Estado que permite financiar 100% do preço da primeira habitação própria e permanente, sem poupança para a entrada. O Estado presta uma fiança até 15% do valor da transação, válida por 10 anos. A medida abrange contratos celebrados até 31 de dezembro de 2026 e depende de verba disponível e de bancos aderentes.
| Zona | Isenção total até | Isenção parcial até |
|---|---|---|
| Continente | 330 539 € | 660 982 € |
| Açores e Madeira | 413 174 € | 826 228 € |
O engano mais comum: a isenção jovem não cobre o Imposto do Selo do crédito (0,6% sobre o capital financiado), que é sempre devido. Num empréstimo de 320 000 € são 1920 € pagos no início do contrato. Eu faço estas contas consigo antes de avançar.
Seja para comprar casa, baixar a prestação atual ou ganhar fôlego no orçamento, há sempre margem para conseguir melhor.
Vai comprar casa? Eu descubro o banco que empresta mais montante com a melhor taxa e trato de todo o processo até à escritura.
Já tem crédito habitação? Eu renegoceio as condições ou transfiro o crédito para outro banco. A sua prestação mensal desce e o processo não tem custos para si.
Vários créditos, cartões e prestações? Eu junto tudo numa única prestação mais baixa, com melhores condições, e o seu orçamento volta a respirar.
Não há comissão de estudo de mercado nem qualquer tipo de pagamento para encontrar a melhor proposta. Do início ao fim, este serviço custa exatamente zero.
Trabalho com os principais bancos a operar em Portugal. Uma conversa comigo equivale a visitar todos os balcões.
Procuro sempre o melhor em duas frentes: as melhores condições e o maior montante de financiamento disponível.
Documentos, avaliações, comunicação com os bancos. Poupa tempo e dores de cabeça porque eu trato de tudo.
Analiso o seu caso e respondo com valores concretos em 24 horas úteis. Sem promessas vagas.
Estou ao seu lado da primeira simulação até à assinatura da escritura. E continuo disponível depois.
Preencha o formulário ou ligue. Bastam 2 minutos e quanto mais detalhe der, melhor será a proposta.
Apresento o seu dossier aos principais bancos e ponho todos a competir pelas melhores condições.
Coloco as melhores ofertas lado a lado, com taxa, prestação e montante, e decidimos juntos.
Trato da papelada e acompanho cada etapa até ao dia da assinatura. Sem custos do início ao fim.
Quer saber quanto o banco pode emprestar no seu caso?
Preencha o formulário e eu analiso o seu caso com todos os bancos do mercado. Respondo com valores concretos, sem compromisso e sem custos.
Obrigado pela confiança. Vou analisar o seu caso e entro em contacto nas próximas 24 horas úteis com valores concretos.
AMI 4697
Consultor de crédito · Grupo ERA
O crédito não devia ser um labirinto. Mas entre spreads, seguros, comissões e letras pequenas, muita gente acaba a pagar mais do que precisava, simplesmente porque ninguém negociou por ela.
É aí que eu entro. Conheço os bancos, conheço as margens deles e sei onde há espaço para apertar. Apresento o seu caso a todo o mercado, comparo as propostas e trago a melhor para a sua mesa, em condições e em montante financiado.
E o melhor: para si não custa nada. Nem comissão de estudo, nem pagamentos escondidos. O meu compromisso é simples: tratar do seu crédito como trataria do meu.
Tem uma agência, uma empresa de compra e venda de imóveis ou outro negócio fora do setor bancário? Eu trato da parte do financiamento: os seus clientes ganham acesso rápido ao crédito certo e os seus processos deixam de travar à porta do banco. Conte um pouco do assunto e deixe os seus contactos para falarmos diretamente.
Obrigado pelo interesse. Vou analisar o assunto e entro em contacto consigo muito em breve.
Sim. Não cobro comissão de estudo de mercado nem qualquer outro pagamento, do primeiro contacto até à escritura. O serviço de intermediação é totalmente gratuito para si.
Combina um período inicial de taxa fixa, normalmente de 1 a 5 anos, com taxa variável até ao fim do contrato. Dá proteção nos primeiros anos e flexibilidade depois. Em abril de 2026, 85% dos novos créditos à habitação foram contratados a taxa mista, segundo o Banco de Portugal.
Pode financiar 100% do preço da primeira casa com a garantia pública do Estado, válida para contratos até 31 de dezembro de 2026, e beneficiar de isenção de IMT e de Imposto do Selo da compra até 330 539 € no Continente. Atenção: o Imposto do Selo do crédito, de 0,6% sobre o capital, é sempre devido. Eu verifico consigo se cumpre todas as condições.
Com os principais bancos do mercado português: ABANCA, BPI, Banco CTT, Bankinter, Caixa Geral de Depósitos, Millennium bcp, novobanco e Santander Totta. Procuro sempre a melhor proposta em condições e em montante disponibilizado.
Na maioria dos casos, sim. Se contratou o crédito há alguns anos, é muito provável que existam hoje condições melhores. A transferência de crédito habitação normalmente não tem custos para si e a poupança mensal pode ser significativa. Eu faço a análise sem compromisso.
Para a análise inicial: Cartão de Cidadão, última declaração e nota de liquidação de IRS, recibos de vencimento dos últimos 3 meses (6 no caso de recibos verdes), declaração da entidade patronal, extratos bancários dos últimos 3 meses e o mapa de responsabilidades do Banco de Portugal. Pode ver aqui a checklist completa. Eu indico tudo passo a passo e trato da papelada junto dos bancos.
Respondo à simulação em 24 horas úteis. Depois, um processo de crédito habitação demora tipicamente entre 3 a 6 semanas até à escritura e eu acompanho cada etapa para que nada trave o andamento.
Nunca. Eu apresento as melhores propostas do mercado e a decisão é sempre sua, sem qualquer pressão ou compromisso.
Diga o que precisa e eu trato do resto. Sem custos, sem compromisso.
